Москва в кредит – беспроцентный кредитный брокер. Банки Москвы. Все кредиты и вклады Москвы.
 

Статьи Подписка на RSS-канал Статьи


Статьи / Как быть с необеспеченными кредитами?

Как быть с необеспеченными кредитами? Bookmark and Share


27 Июня 2009
Как быть с необеспеченными кредитами?

Сегодня российские банки остро нуждаются в денежных вливаниях. Мировой финансовый кризис, закрытие западных дешевых кредитных рынков, рост просроченной задолженности, серия вынужденных банковских слияний и поглощений, проблемы долгосрочного фондирования (дефицит средств, направляемых в сегмент кредитования) – все это выбило кредитные организации из прежнего режима работы. И одним из способов пополнения активов банков являются беззалоговые кредиты, предоставляемые ЦБ РФ на кредитных аукционах.

Требования к кредитным организациям изложены в положении Банка России «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения» №323-П, опубликованном 16 октября 2008 года. Первоначально кредиты предоставлялись на срок от пяти недель до полугода, но позднее ЦБ РФ увеличил максимальный срок кредитов до одного года. Размер кредита и его срочность зависели от уровня международных рейтингов банков и определялись исключительно ЦБ РФ.
На сегодняшний день проведено большое количество аукционов с разными условиями. Начиная с конца 2008 гдоа кредитные ресурсы получили около сотни банков. Как отметил Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент», участвовать в аукционах по распределению беззалоговых кредитов ЦБ РФ могут 197 российских банков, имеющих международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня В- от Fitch Ratings или Standard & Poor`s или не ниже В3 от Moody`s Investors Service. Кроме того, к таким аукционам допущены банки с рейтингами национальных агентств RusRating, «Эксперт РА», НРА и AK&M от ВВ- , В++, А- и А соответственно, которые входят в 1-ю и 2-ю квалификационные группы по данным этих агентств.

Однако стоит заметить, что основными участниками аукционов являются первые 50 крупнейших банков России.
По данным Александра Осина, объем задолженности банков по беззалоговым кредитам достиг своего пикового значения в феврале текущего года и составил 1,9 трлн рублей. С тех пор ситуация ощутимо поменялась. Уже 28 мая текущего года задолженность по данному виду кредитования составила 912,56 млрд рублей, а на сегодняшний день она оценивается в 703,97 млрд рублей. Лидерами по доле кредитов ЦБ РФ в общем объеме обязательств среди тридцати крупнейших российских банков эксперт назвал Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Абсолют банк и Ханты-Мансийский банк.

На вопрос, возможна ли реструктуризация долгов российских банков по необеспеченным кредитам, эксперты дают утвердительный ответ, но считают, что она произойдет только в случае острой необходимости. ЦБ РФ для каждого задолжавшего ему банка будет принимать решения в индивидуальном порядке. У Банка России есть практически исчерпывающий инструментарий контроля за финансовым состоянием кредитных организаций. Регулятор разработал очень гибкий и удобный механизм погашения беззалоговых кредитов. ЦБ РФ продлевает действие кредитных договоров, постепенно снижая от аукциона к аукциону всем банкам размер кредита, возможного к получению.

«Понятно, что банкам нужны дополнительные источники долгосрочного фондирования, чтобы рефинансировать свои долги, – рассуждает Юлия Голышева, аналитик ИК «Финам». – И как результат, можно ожидать активизации банков в плане привлечения депозитов населения. Впрочем, эта тенденция существует на рынке уже несколько месяцев. Можно говорить о том, что в ставки по депозитам и кредитам уже заложены долги банков перед ЦБ».

Многие эксперты уверены, что долг в 703,97 млрд рублей никаким образом не повлияет на сокращение количества российских банков и будет погашен вовремя, так как доступ к такого рода кредитам имеют только надежные рейтинговые банки. Кирилл Варламов, начальник управления структурирования банковских продуктов Собинбанка, предположил, что ЦБ РФ своими действиями, скорее всего, обозначил круг банков, которым он доверяет и которым готов помогать в дальнейшем.

Как утверждает Юлия Голышева, количество банков продолжит сокращаться, но отнюдь не из-за долгов перед ЦБ РФ. Доля беззалоговых кредитов, которые достаточно дороги, будет постепенно сокращаться, и этому хорошо способствует стабилизация ситуации на банковском рынке. «Так, на рынке МБК процентные ставки по однодневным кредитам опустились до приемлемых уровней 6–7%. Ставки по 3-месячным ссудам снизились почти в три раза с максимумов января и в настоящий момент составляют 11–13%, что открывает дополнительные возможности по привлечению фондирования для частных банков. На протяжении 3 месяцев – с февраля по май – был зафиксирован реальный приток депозитов (скорректированный на динамику валютного курса рубля)», – добавляет эксперт.

Казалось бы, беззалоговые займы – самый доступный (в отличие от сделок РЕПО и ломбардных кредитов) способ фондирования для банков. Но на одном из последних беззалоговых аукционов некоторые из банков отозвали свои заявки, так как средневзвешенная ставка в 15,02% годовых для них показалась завышенной. Такое действие банков Алексей Вязовский, директор по связям с общественностью ФГ «Калита-Финанс», посчитал логичным, так как происходит плавное понижение ставки рефинансирования и открытие западных кредитных рынков. Сегодня нет никакого смысла брать у государства на короткий срок дорогие деньги (к примеру, трехмесячная LIBOR по долларам сейчас находится на минимальных уровнях – всего 0,3%). «По нашим оценкам, комфортная ставка привлечения для российских банков на период год-полтора находится возле уровня 14% (ЦБ готов давать и под 13,8%, но только на месяц)», – комментирует ситуацию Алексей Вязовский.

Кирилл Варламов считает выдачу беззалоговых кредитов одним из нескольких путей наполнения финансовой системы ликвидностью, что вкупе с другими механизмами позволило избежать системного кризиса в российском банковском секторе осенью прошлого года. Задолженность по беззалоговым кредитам дает право правительству РФ в какой-то степени воздействовать на понижение процентных ставок по кредитам для заемщиков банков. «Банку России становится в данных условиях проще влиять на политику кредитных организаций в сфере предоставления займов. Основная задача ЦБР в этой сфере – обеспечить постепенное выравнивание ставок для заемщиков первого эшелона и менее крупных компаний, а также частных лиц. Правительство и администрация президента РФ в последнее время неоднократно заявляли о необходимости снижения стоимости средств кредитования потребительского и производственного сектора РФ до уровня «ставка рефинансирования ЦБР плюс 3%». И квазигосударственные российские банки уже в целом следуют таким рекомендациям. Правда, пока снижение рыночных ставок коснулось лишь крупных компаний», – комментирует Александр Осин.

Инфо Блок
Инфо Блок
Инфо Блок
Портал "Москва в кредит"
121352, г. Москва, ул. Давыдовская, д.3, оф.6
ICQ 360-290-799 телефон 7 (902) 265-04-74
Полезные посетителям ссылки
E-mail: info@MoskvaVkredit.ru   1
 Важное            Инфо
Подписка на RSS-канал Экономические статьи новые предложения
Читать в Твиттере Читать в Твиттере
Besucherzahler ukrain women
счетчик для сайта
Bookmark and Share Subscribe
Rambler's Top100
Каталог@MAIL.RU - каталог ресурсов интернет